От вдовици до финансови директори: Как жените се ориентират, наследяват богатството

„ Бях в подобен потрес, че Алекс беше диагностициран с рак на панкреаса в четвърти стадий, последното нещо, което желаех да науча, беше за нашите финанси “, споделя Жан Требек.

Когато Требек стана вдовица в 2020 година, от горната страна на шока и скръбта, внезапно беше виновна за това, че е виновна за това, че е от горната страна. While she had worked in real estate and run a floristry business, it was her husband Alex, the genial host of US quiz show Jeopardy!, who had taken care of longer-term financial planning and investments.

Alex’s strategy had been “more aggressive ” than Trebek now felt comfortable with, given that his salary was no longer coming in, so she restructured her advisers and then the family’s portfolio. В същото време тя научаваше за фондовата борса, тръстовете и други. Тя споделя, че й са били нужни три години, с цел да се усеща изцяло удобно с детайлите и да трансформира тактиката от разширение на благосъстоянието до запазване на благосъстоянието.

Требек е една от възходящия брой дами, които наследяват и се учат да ръководят активите, следени преди този момент от съпрузите си. Техният брой би трябвало да се усили като част от т. Нар. Големият трансфер на богатство; UBS предвижда, че над 83 TTN ще бъдат трансферирани през идващите 20-25 години.

по-младите генерации са в последна сметка-в последна сметка. Но е евентуално най-малко част от това благосъстояние първо да премине към оживели съпрузи. UBS споделя, че към Щатски долар 9tn ще се движат хоризонтално, преди да се реалокира на деца и внуци. Тъй като дамите са склонни да надживят мъжете по света приблизително четири години, по -вероятно е вдовиците, а не вдовиците да бъдат първичните бенефициенти на това, което ще бъде най -голямото предаване на активи в историята.

„ Това е огромният трансфер на пол, от патриарха към вдовица „ Това е миг, който ще се промени много бързо, тъй като идващото потомство са по -независими и финансово здрави. Но за вдовиците, които наследяват в този момент, те минават през развой на нуждата да възвърнат независимостта си след десетилетия, като нямат никакви. Това е необикновено освобождаващо, само че непроменяемо ужасно. “

колкото по -нататъшно по -нататък, толкоз по -произнасяща тази динамичност. „ Семействата с ултра-висока чиста стойност в действителност не са семейства с двойни приходи “, споделя Филби. „ Жените може да са образовани, само че те не работят. Така че сме склонни да виждаме съвсем бракове в жанр 1950-те години в фамилии на стойност над 10 милиона паунда. “

Да станеш вдовица е естествено травматично прекарване. Едновременно ставането на основния финансов шеф на фамилията прибавя още по -голямо безпокойствие, без значение от групата на приходите. За заможните обаче има необикновен пласт на трудност.

„ Все още има настъпващия въпрос на:„ Ще е добре? Ще мога ли да си разреша метода на живот? “, Казва Хелън Уотсън, изпълнителен шеф на бизнеса с ръководство на благосъстоянието на Rothschild & Co на Обединеното кралство. „ Наличието на парите показва разнообразни набори от провокации. Би било безвредно да се каже, че заможните фамилии имат по-сложни настройки. Има повече за справяне; повече къщи, за една-особено в случай че те са по света. “

Има способи да се направи преходът по-гладко. Очевидно имайте наследство: всеки консултант ще опише изненада от това какъв брой клиенти не. Прогнозите слагат цифрата на интензивността при гибел при към 50 на 100 от възрастните във Англия и даже по -високи в Съединени американски щати. Също по този начин основен е започването на полемиката за финансите със съпрузи, когато е уместно и здравословно.

„ Това е в действителност значим диалог “, споделя Карън Сътън, която стана вдовица през 2016 година, когато брачният партньор й Саймън имаше сърдечен арест по време на колоезденето. Откакто Саймън умря, тя е почнала работа за поддръжка, наречена треньор на вдовицата. „ Обсъждахме нещата, само че това, което ми се желае да имам, беше разбиването на всички наши финанси. “

посвещаването на единствено 20 минути един път годишно на сходен диалог е задоволително, съгласно Кити Бхаман, сътрудник в Stanhope Capital, капиталова компания за лондон. Тя се застъпва за диалози посредством електронна таблица с всички активи, вложения и застрахователни полици - и къде да откри документите - както и лист на всички съветници.

„ И двамата сътрудници би трябвало да знаят паролите и хората “, споделя Бхаман. „ С волята е значимо и двамата хора да знаят какво споделя. Част от това е шокът да не знае какво написа и да бъде незадоволително квалифициран. “

Един консултант споделя история на двойка в по -късен живот, предприемайки на практика стъпки, с цел да се приготви за бъдещето. Тя го учи по какъв начин да употребява пералнята; Той й демонстрира по какъв начин да получи достъп до техните капиталови платформи. Проста замяна, само че такава, която би могла да направи огромна смяна по -късно.

провеждането на прям диалог със брачна половинка си, до момента в който към момента е жив, е от значително значение, само че също по този начин има връзка със своите съветници. „ Ако приказваме с жена вложител единствено когато тя внезапно стане несемейна, това е прекомерно късно “, споделя Анна Магдалена Халингер, потребителски консултант в UBS Global Wealth Management. „ Направихме на фамилията услуга. “

И все пак съветниците могат да бъдат също толкоз зле готови да обслужват вдовици. Твърде доста са разчитали на построяването на връзка с патриарха, всъщност игнорирайки жена си. Тогава е малко изненада, че 70 на 100 от новосъведените или овдовяли дами вземат решение да трансформират съветника по благосъстояние, съгласно проучването на UBS.

„ Има две учебни заведения на мисълта “, споделя Елза Литълвуд, данъчен сътрудник в частния екип на BDO на частния благосъстояние. „ Някои клиенти желаят да се придържат към съветниците, тъй като знаят активите. Други мислят: Искам моите съветници в този момент. “

Колкото по -заможният клиент е, толкоз по -вероятно е съветниците да не са построили връзка със брачен партньор. „ Супер богатите не са склонни да влизат като двойка “, изяснява Клеър Морис, старши сътрудник в адвокатската адвокатска фирма Морис Търнър Гарднър и законният колонист на FT Wealth. „ Обикновено мъжът е този, който е генерирал благосъстоянието и ще има твърдо мнение за това по какъв начин би трябвало да се ръководи. “

Други новомосещи дами се отсрочват от жаргона и надхвърлянето, на които са изложени, без поддръжка да се извърнат. Именно заради тази причина Beam, партньорска мрежа за дами с най-малко 10 милиона английски лири в изследваните активи, беше основана от трима вложители и филантропи през 2020 година Анна Левин обезпечава коучинг на гредата по верните въпроси, които да задават техните съветници по благосъстояние.

„ Едно предписание е: няма глупави въпроси “, споделя Левин. „ Ако имате консултант, който употребява доста диалект, продължавайте да задавате въпроси. Тези, които се крият зад диалект, постоянно са тези, които в действителност не знаят защо приказват. “

Жан Поуп беше самостоятелен финансов консултант в продължение на 30 години преди пенсионирането и неотдавна стана самата вдовица. „ Има толкоз доста търговци на отделяне “, споделя тя. Ако тя е била неотдавна овдовял клиент, нейният съвет би бил „ да се върне към основите, това, което желае за бъдещето: желае ли да похарчи парите или да ги трансферира? Дали за наследството е огромна грижа? Първата среща е да я увери, че не е толкоз глупава, колкото може да мисли, че е. “

Haslinger на UBS обича да разрушава капиталовите тактики на три обособени „ кофи “ за нови клиенти. Първият има петгодишен небосвод и затова би трябвало да се ръководи консервативно. „ Това е кофата за ликвидност с пари, позлатени и облигации. Вече знаете, че имате данъчна сметка, частно учебно заведение, което да плащате, празници-и може би за по-заможни клиенти, хеликоптер или яхта, за която да плащате “, споделя тя.

Втората, „ Дълтие “ кофата има пожизнен небосвод и може да включи по-рискови детайли, може би с композиция от вложения в целия живот и може да включи по-рискови детайли, може би с композиция от вложения и може да включи по-рискови детайли, може би с композиция от вложения и може да включи по-рискови детайли. Третата кофа е за наследството на клиента, което може да значи доверие или основа. „ Обичаме да молим нашия клиент да стартира да мисли: защо е всичко? “

Експертите са съгласни, че нещата могат да се разпаднат - макар най -добрите планове - когато умрялата е имала повече от един брак, изключително когато оживяла, следваща брачна половинка не е майка на децата му. С над 40 на 100 от браковете, които приключват с бракоразвод както във Англия, по този начин и в Съединени американски щати, тази обстановка се трансформира в по-често срещана конфигурация, с цел да се възнамерява. ; " За страдание, не по -рано брачният партньор напуща сцената, в сравнение с се появяват пукнатини. " Напрежението нормално се появява, в случай че смесените фамилии не са отразени в обновена воля, в която всички активи не се стичат автоматизирано към оживелия брачен партньор. Папа си напомня един клиент, чиято „ майка умря първо, а мащехата по-късно промени волята, с цел да благоприятства двете си деца. Той направи мъничко подаяние на своите доведени деца. “

p> p> p> -ph-pullquote o3-editorial-typography-pullquote n-content-pullquote-no-image " aria-hidden = " истина " На стойност над 10 милиона паунда

Един от това, споделя Морис, е да се сътвори строго дефинирано доверие дружно с волята, която „ признава, че децата ще наследят в точния момент. По този метод може да се изчакат, само че това значи, че децата на вдовица че по -заможната вдовица може да се наложи да има поради, според от бизнес ползите на починалия й брачен партньор. Например, в случай че има частен бизнес.

„ Волята би могла да каже, че всички активи би трябвало да отидат при брачна половинка му “, споделя Littlewood на BDO. „ Въпреки това, съглашението на акционерите на неговата компания може да не разреши това да се случи. Тя може да има в действителност огромни данъчни последствия, тъй че е значимо съветниците да са в него. “

Вдовиците на сътрудниците на частния капитал би трябвало да са наясно: те към момента могат да носят отговорност за финансови задължения, за които починалите му съпрузи са се записали, само че към момента не са вложили. Подобни отговорности могат да повърхността могат или даже години по -късно.

Това, несъмнено, са проблем, с който множеството няма да се постанова да се преценяват. „ Богатството носи трудност. “ споделя Литълвуд. „ Но това също носи благоприятни условия. “

Имайки това поради, новите вдовици не би трябвало да се усещат забързани да вземат решения в това, което към този момент е евентуално да бъде интервал на източване. „ Отделих си време “, споделя Сътън. " Имах тетрадка и написах всичко. Можете да се почувствате, че сте в толкоз бързане, с цел да подредите нещата. Но просто отделете време и съберете обстоятелствата си, правете се малко всеки ден, само че не оказвайте напън върху себе си. Сега се гордея със себе си и по какъв начин го направлявах и това, което научих в този развой. "